Es un hecho bien conocido que los pagos de comercio electrónico ofrecen una amplia gama de opciones. Las tarjetas de crédito y débito, los pagos digitales, las pasarelas de pago que dicen hacer todo el trabajo por ti, las transferencias bancarias y las nuevas tecnologías disruptivas como las criptomonedas compiten por captar la atención tanto de los comerciantes como de los consumidores.
Existen estructuras de tarifas variables para los métodos más tradicionales y procesadores digitales modernos, como PayPal y Stripe, con intrincados sistemas de precios. Pero, ¿cómo se elige?
¿Qué es lo correcto para su empresa? ¿Encontrarás un servicio que pueda combinarse adecuadamente con los pagos presenciales de tu tienda sin tener que hacer dos operaciones distintas y tener que llevar un montón de contabilidad extra? Los pagos deben ser la parte más fácil de hacer negocios, no toda una división adicional de tu empresa.
Hoy analizaremos más de cerca aspectos como las tarifas de transacción, los cargos internacionales y los posibles costos ocultos. Cuando haya terminado de leer este artículo, esperamos que tenga una perspectiva clara y todas las herramientas que necesita para tomar una decisión informada que sea buena para usted.
Antes de empezar a leer, ten en cuenta que estamos utilizando números válidos para Europa en el momento de escribir este artículo (a menos que se indique lo contrario).
Procesadores de pagos bancarios y tradicionales
Las transferencias bancarias son la forma de pago más tradicional y extendida que se sigue utilizando en la actualidad. Si bien es posible que el comercio electrónico no dependa tanto de ella para compras pequeñas, sigue siendo el estándar para muchos sectores. Esta habitualidad ha permitido que sus estructuras tarifarias se desarrollen y se conviertan en una fuente de complejidad y costos inesperados, especialmente en las transacciones internacionales.
Los bancos suelen imponer cargos por las transferencias electrónicas entrantes y salientes. Las comisiones pueden variar considerablemente, y las comisiones salientes suelen ser más altas que las entrantes. El mercado estadounidense debería ser muy atractivo para las empresas europeas y latinoamericanas. Es, con mucho, el más grande y líquido del mundo. Sin embargo, los pagos a menudo se interponen en el camino. EE. UU. es un mercado en el que las transferencias bancarias y electrónicas siguen siendo muy comunes, y ofrece ejemplos claros de cómo las comisiones pueden dispararse: por ejemplo, las comisiones de las transferencias bancarias nacionales pueden promediar alrededor de 15 dólares para las transacciones entrantes y 30 dólares para las salientes en los EE. UU.
Pero, digamos, ¿cuánto pagaría si su empresa tuviera su sede en Europa o América Latina? Las transferencias electrónicas internacionales registran un aumento notable, con un costo promedio de alrededor de 45 dólares para las transferencias salientes. 45 dólares por venta pueden y acabarán con muchos márgenes de beneficio.
La lista de comisiones para las transferencias bancarias no es uniforme en todos los bancos, pero el estándar es bastante claro. Por ejemplo, Bank of America cobra los mismos 45$ por las transferencias internacionales salientes en USD, mientras que la comisión de Wells Fargo es de 45$ en USD y 35$ en moneda extranjera. En el otro extremo del espectro, es posible que bancos como BMO Harris y Discover no cobren comisiones por las transferencias entrantes, pero las transferencias internacionales salientes pueden costar lo mismo: 45 dólares.
Más allá de las tarifas de transferencia básicas, las transferencias electrónicas internacionales a menudo implican costos adicionales que pueden acumularse. Estos incluyen los recargos cambiarios y las comisiones de los bancos corresponsales. Esta última se refiere a los cargos que cobran los bancos intermediarios de la red SWIFT, lo que puede retrasar la transferencia y reducir la cantidad final recibida.
Pero, ¿qué pasa con PayPal y Stripe? Sin duda, estos mediadores modernos han hecho las cosas mucho más fáciles y accesibles, ¿verdad?
PayPal y Stripe intentan suavizar el golpe
Hay dos gigantes del procesamiento de pagos que buscan mediar los pagos y facilitar el proceso tradicional que mencionamos anteriormente. Su objetivo es hacer que las cosas sean más baratas, seguras y fáciles para todos.
En lugar de cobrar comisiones fijas, como comentamos anteriormente, sus estructuras de pago tienden a ser más estratificadas y complejas.
Sin embargo, al final del día, ¿proporcionan ahorros significativos a las empresas?
El sistema de tarifas de PayPal es una combinación de costos fijos y porcentuales. Hay una comisión internacional estándar para todas las transferencias, además de las comisiones de transferencia nacionales y de conversión de divisas aplicables. Esto hace que la estructura de comisiones de PayPal sea algo variable. Sin embargo, en el peor de los casos, para las transacciones transfronterizas, PayPal cobra una comisión del 5% (con un mínimo de 1,99 EUR y un máximo de 3,99 EUR), y un 3% adicional además del tipo base para los cambios de divisas. Esto puede significar hasta el 8% del valor total de la compra.
Stripe mantiene un modelo de comisiones más predecible para las transacciones internacionales. Sin embargo, recientemente han aumentado sus precios, que ahora puede ir hasta 3,25% + 0,25€ por transacción.
Sin embargo, Stripe aplica comisiones a cada pago en lugar de a cada venta. Por ejemplo, si un cliente divide una compra de 100€ en cuatro pagos de 25€, el comerciante paga 1,80€ en comisiones por cada pago de 25€, lo que supone un total de 7,20€ de comisiones por la venta de 100€.
Esto los colocaría a la altura de PayPal.
Dependiendo de tu modelo de negocio, tendrás que estudiar qué funciona mejor, especialmente porque ninguno de ellos ofrece una gama completa de opciones de pago, aceptando solo las principales tarjetas y proveedores de pago.
La tecnología más nueva: criptografía
Los procesadores de pagos con criptomonedas buscan hacer que los pagos sean aún más fáciles y económicos tanto para los comerciantes como para los clientes. Las características únicas de la tecnología blockchain permiten realizar pagos confiables que eliminan a varios intermediarios del proceso, lo que reduce los precios y hace que todos dependan menos de los intermediarios.
Falta de confianza y descentralización
La tecnología hace la mayor parte de la mediación para estas monedas, y se necesita muy poca mediación por parte de los bancos, las instituciones financieras o los procesadores externos. Esto significa que el sistema está siempre operativo, siempre es rápido y siempre es barato.
Accesibilidad global
A diferencia de los sistemas bancarios tradicionales, que pueden tener limitaciones geográficas y regulaciones variables, los procesadores de criptomonedas ofrecen una plataforma de acceso más universal. Esto es particularmente beneficioso para las empresas que operan a nivel internacional, ya que simplifica el proceso de gestión de las transacciones transfronterizas.
Seguridad y transparencia
Las transacciones en la cadena de bloques están cifradas y son inmutables, lo que significa que no se pueden modificar una vez registradas. Esto reduce el riesgo de fraude y proporciona un registro de transacciones transparente. Hace que las herramientas de contabilidad sean muy confiables y relativamente fáciles de desarrollar. Y, por supuesto, si se confía en un socio como NAKA, las liquidaciones por decreto siempre son una posibilidad.
La visión de NAKA: una solución holística para todos
NAKA ofrece una solución de pago integral diseñada para atender tanto a las tiendas físicas como a las tiendas en línea, lo que garantiza la adaptabilidad a cualquier tipo de transacción que prefieran sus clientes.
NAKA va aún más lejos en nuestra búsqueda por crear el producto más adaptable de todos. Hemos desarrollado un programa de listas blancas que permite a su empresa crear su propia solución de punto de venta, con su marca propia y utilizando nuestra tecnología.
Así es como funciona:
Pagos criptográficos
La plataforma de NAKA admite pagos con cualquier billetera criptográfica. Admite pagos basados en divisas, como Bitcoin en Lightning y Tether, en múltiples cadenas de bloques, así como pagos con monederos, como Binance Pay y Bitcoin.com Wallet. Los comerciantes pueden optar por liquidaciones instantáneas con criptomonedas o monedas fiduciarias periódicas en su propia moneda local, lo que mitiga los problemas de volatilidad.
Pagos con tarjeta
La tecnología de punto de venta (POS) de NAKA es compatible con los principales adquirentes de tarjetas, aplicaciones y esquemas de pago. Esto incluye la NAKA, así como cualquier tarjeta de marca blanca que utilice nuestra tecnología, lo que garantiza un soporte integral para el pago con tarjeta.
Pagos digitales
La plataforma es compatible con varios sistemas de pago digital y admite servicios específicos del mercado, como WeChat Pay, Alipay, Twint, Flik, mBills, Valú y otros. Si no reconoces algunos de estos nombres en tu lugar de residencia, es porque NAKA se complace en adoptar las preferencias regionales.
Servicios de valor agregado
Sin embargo, NAKA facilita la integración perfecta de una amplia gama de servicios de valor agregado (propinas, integraciones con ePOS, intercambio de criptomonedas, tarjetas de regalo), elevando tu experiencia de usuario a un nuevo nivel.
Integración y compatibilidad
NAKA se basa en una experiencia de pagos holística, en la que solo una empresa, una aplicación y un servicio se adaptan a las necesidades de la mayor cantidad de personas posible. Por eso nos aseguramos de que nuestra solución fuera mucho más allá del comercio electrónico.
La solución de NAKA para ladrillo y mortero Las tiendas también son maduras y completas. El software POS de NAKA se puede integrar en cualquier dispositivo POS inteligente Android y es compatible con cualquier sistema de caja registradora, sistema de autopago o prácticamente cualquier otra aplicación de pago. ¿Para Comercio electrónico, La solución de NAKA es compatible con todas las plataformas principales y ofrece complementos para WooCommerce, Magento, OpenCart, PrestaShop y más. Puedes profundizar en todos los detalles del producto aquí.
Si ha leído hasta aquí y se pregunta cuáles son las comisiones de la NAKA, nos complace decir que representan una fracción de las de la competencia. Para liquidaciones FIAT, nuestras tarifas de procesamiento de pagos será tan bajo como el 1.25%. Sin cargos ocultos ni costos adicionales. Las tarifas son las mismas sin importar de dónde provenga su cliente.
Puedes empezar hoy mismo.
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